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央行降息 部分银行上浮存款利率

编辑:深圳融景金融服务公司  时间:2015/06/05  字号:
摘要:央行降息 部分银行上浮存款利率

继去年11月非对称降息后,央行2月28日晚间宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

存款利率浮动区间上限调整至1.3倍

值得注意的是,上次降息将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍,这一次进一步调整为1.3倍。金融机构获得更大范围的自主定价权。

目前,大部分银行对一年期及以内的利率均上浮至顶。对于普通储户来讲,由于存款利率上限的提高,在很大程度上抵消了降息对实际利息的影响。以一年期定存利率为例,上限从原来的3.3%降至3.25%,仅下降5个基点,对一般储户影响并不大。

央行有关负责人表示,存款利率浮动区间扩大后,金融机构的自主定价空间进一步拓宽,有利于促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平,同时也有利于健全市场利率形成机制,更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。

100万元房贷月供每月减少144元

央行降息的消息对广大贷款买房者来说一直都是减轻负担的利好消息。对于采用商贷的购房者来说,此次利率调整后,20年期的100万元贷款,用等额本息还款法,按照基准利率,月供将减少144.38元,全年可减负1732.56元,20年可减少3.46万的利息支出。算上上一次降息,贷款100万,20年将减少利息支出超过9万。如果执行利率在基准利率基础上上浮,则节省的利息更多。

中原地产首席分析师张大伟分析认为,因为全面降准,银行将增加贷款额度,对于购房者来说,首套房的利率折扣将明显增加。预计一线城市9折以下将成为主流,甚至有出现8.5折或者8折的可能性。对于购房者来说,这种直接的信贷刺激影响非常大。

从2014年四季度开始已经明显企稳升温的一二线楼市,在再次降息的影响下难免出现再次的暖上加暖现象,虽然公布的房价指数显示房价依然在调整,但一线城市特别是北京等城市的二手房价格已经环比连续上行,这种情况下,降息将放大市场利好,购房者对市场的预期将明显向好。而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息,意味着从银行贷款的利率更低了,融资的成本降低了。房企最困难的时期已经过去。

部分银行宣布上浮所有期限存款利率

央行宣布降息后,恒丰银行、浙商银行等率先在业内宣布,即日起决定将所有期限存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。此前,这些银行的各档次利率也是上浮20%至当时的上限。

此次降息前,各期限定存利率上限分别为,活期0.42%,三个月2.82%,半年3.06%,一年3.3%,二年4.02%,三年4.8%。

若银行此次降息后仍将各档次利率上浮至顶,则有一些期限的存款利率较降息前上浮。此次调整后,活期利率上限为0.455%,比之前上浮0.035%;三个月利率上限2.73%,下降0.09%;半年利率2.99%,下降0.07%;一年期利率3.25%,下降0.05%;两年期利率4.03%,上浮0.01%;三年期利率4.875%,上浮0.075%。


 


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